N26 Review: Was ist das und sollten Sie eines haben?

N26 Review: Was ist das und sollten Sie eines haben?

Was ist N26 und ist es eine Bank?

N26 war eine der ersten App-basierten Banken, die 2013 gegründet und 2015 von den Gründern Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal ins Leben gerufen wurde. N26 wurde ursprünglich in Europa eingeführt und hat über 2,5 Millionen Kunden aus 24 Märkten gewonnen, darunter Großbritannien, wo es Ende 2018 eingeführt wurde. N26 soll die erste globale App-reine Bank sein und hat über 683 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln von einigen der weltweit führenden Unternehmen aufgebracht Investoren. Es wurde jetzt in den USA eingeführt und hat seine N26 Black-Karte überarbeitet, um N26 You zu erstellen.

N26 ist ein vollständiges Bankkonto für mobile Apps in Großbritannien. Derzeit können Benutzer nur ein persönliches Bankkonto auswählen. Die Bank behauptet, “das Senden, Sparen und Verwalten Ihres Geldes einfacher zu machen als eine Tasse Tee zu machen”.

Kunden in Großbritannien haben die Wahl zwischen drei verschiedenen Kontotypen, dem N26-Girokonto, dem N26 You-Konto oder dem N26 Metal-Konto. Wir vergleichen die Funktionen der einzelnen Konten in unserer Tabelle unten.

Wie funktioniert die N26 Bankkarte?

Die Registrierung bei N26 ist relativ einfach. Sie müssen in Großbritannien wohnhaft sein und über 18 Jahre alt sein. Die Bewerbung erfolgt über die Smartphone-App oder die Web-App.

Da N26 eine banklose Bank ist, können Sie sie nur verwenden, indem Sie die App über den Apple Store oder den Google Play Store herunterladen. Obwohl N26 Online-Banking für diejenigen anbietet, die Desktop-Zugriff bevorzugen, benötigen Sie ein kompatibles Smartphone, um den Einrichtungsprozess zuerst abzuschließen.

Um ein Konto zu erstellen, werden Sie aufgefordert, persönliche Daten wie das Land, in dem Sie wohnen, Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Adresse zu bestätigen.

(Klicken Sie auf die Bilder, um sie zu vergrößern)

Sie werden nach Ihrer E-Mail-Adresse gefragt und müssen dann ein sicheres Passwort erstellen. Nach Abschluss der Ersteinrichtung werden Sie gefragt, welche N26-Karte Sie öffnen möchten. der N26 Standard, N26 You oder N26 Metal. Sie werden dann aufgefordert, Ihre Identität nachzuweisen, indem Sie Ihren Reisepass oder Führerschein über ein Foto oder Video vorzeigen.

Um den Kontoeinrichtungsprozess abzuschließen, werden Sie aufgefordert, eine 4-stellige PIN einzurichten. Dies ist Ihr sicherer Code, den Sie beim Einrichten von Zahlungsempfängern oder bei Transaktionen benötigen. Sie sollten dann damit rechnen, dass Sie in den nächsten Tagen Ihre neue N26-Bank-Debitkarte per Post erhalten.

Was sind die verschiedenen N26-Konten und -Funktionen?


N26 GirokontoN26 SieN26 Metall
PreisgestaltungFREI£ 4,90 pro Monat£ 14.90 pro Monat
Gebührenfreie Ausgaben im Ausland
Kostenlose Abhebungen von Geldautomaten* *
Zusätzliche Platzersparnis10 Plätze10 Plätze
Zugang zum Lounge-Schlüssel
Reiseversicherung und Kaufschutz
Engagierter Kundensupport
Partnerangebote

  * Für im Ausland abgehobenes Geld wird eine Gebühr von 1,7% erhoben

Was sind die Gebühren für die N26-Karte?

N26 bietet allen Kontoinhabern im Ausland gebührenfreie Ausgaben und für N26 You- und N26 Metal-Kontoinhaber weltweit kostenlose Bargeldabhebungen. Wenn Sie ein N26-Girokonto haben, können Sie in Großbritannien kostenlos Bargeld abheben. Jede Fremdwährung wird jedoch mit 1,7% des Wertes des abgehobenen Bargeldes belastet.

N26 bietet derzeit keine autorisierte Überziehung an. Wenn Sie also überzogen werden, werden Ihnen 14,9% EAR (äquivalente Jahresrate) berechnet. Die Zinsen fallen täglich an, werden jedoch vierteljährlich von Ihrem N26-Konto abgebucht. N26 haben ein Gebührenlimit von £ 80 pro Kalendermonat. Laut ihrer britischen Website kommt bald eine Überziehungsfazilität zu N26.

Was kostet N26 You und N26 Metal?

Die N26 You-Karte hat eine monatliche Gebühr von £ 4,90, die dem Karteninhaber zusätzliche Funktionen wie kostenlose weltweite Bargeldabhebungen und 10 zusätzliche Sparplätze bietet. Die N26 Metal-Karte hat eine monatliche Gebühr von £ 14,90, die dem Karteninhaber alle Funktionen der aktuellen und der You-Karte sowie den Zugang zum Lounge-Schlüssel an ausgewählten Flughäfen, eine Reise- und Kaufschutzversicherung, einen speziellen Kundensupport und Partnerangebote bietet.

N26-Kartenfunktionen

Sofortige Ausgabenbenachrichtigungen 

Erhalten Sie sofortige https://www.reise-kreditkarte.com/reisekreditkarte/n26-you/ Benachrichtigungen nach allen Transaktionen, Abhebungen und ausgehenden Überweisungen.

Aufschlüsselung der Ausgaben

N26 ist eine Aufschlüsselung Ihrer Ausgaben und verwendet künstliche Intelligenz, um Ihre Transaktionen zu kategorisieren.

In-App-Unterstützung

N26 ist eine reine App-Bank und hat daher keine Filialen. Sie können sie in der App oder über die Web-App-Chat-Funktion von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr oder Samstag von 8 bis 19 Uhr kontaktieren.

MoneyBeam-Überweisungen

Senden oder empfangen Sie sofort Geld von Ihren Kontakten, die in der App gespeichert sind. Sie benötigen lediglich eine E-Mail oder eine Telefonnummer.

Räume

Ein Space ist ein Unterkonto, mit dem Sie Ihre Ausgaben verfolgen und für Ziele wie eine Hauskaution oder einen Urlaub sparen können, ähnlich wie bei einem normalen Sparkonto. In jedem Bereich können Sie ein Ausgabenziel festlegen und Sie darüber informieren, wie nah Sie an jedem Ihrer Ziele sind.

Mit dem Standard-N26-Girokonto erhalten Sie Zugriff auf 3 Felder. Wenn Sie ein Upgrade auf das N26 You- oder N26 Metal-Konto durchführen, können Sie auf weitere 10 Felder zugreifen.

Diskreter Modus

Eine Funktion, mit der Sie Ihre Kontostand- und Transaktionsdetails ausblenden können. Es ist sowohl für mobile als auch für Web-Apps verfügbar, damit Ihre sicheren Informationen unterwegs vor neugierigen Blicken geschützt sind.

Versicherung

Als Mitglied der N26 Metal Card berechtigt Sie Ihr Abonnement zur Reiseversicherung und zum Abschluss einer Schutzversicherung, die von Allianz Global Assistance abgeschlossen wurde.

  • Die N26-Reiseversicherung  schützt Sie vor medizinischen Ausgaben im Ausland, einem medizinischen Notfall vor Reiseantritt, der dazu führt, dass Sie nicht reisen, Kosten für einen verspäteten Flug und einer Verspätung des Gepäcks über 4 Stunden sowie einer medizinischen Rückführung.
  • Mit der N26-Kaufschutzversicherung sind  Sie im Falle einer Reparatur eines Ersatzes eines qualifizierten Artikels, der beschädigt oder gestohlen wurde, versichert, sofern der Artikel mit der N26-Standard- oder Metallkarte gekauft und in Ihrem Heimatland oder im Ausland versichert wurde.

Partnerschaften 

Mit der N26 Metal-Karte können Sie von Partnerschaftsabkommen profitieren, indem Sie Rabatte von Unternehmen wie Hotels.com, WeWork und Babbel erhalten. N26 aktualisiert weiterhin die Liste der Partnerschaften und wird daher mit der Zeit zweifellos wachsen.

Ist mein Geld mit N26 sicher?

Die N26 Bank hat ihren Sitz in Berlin und wird von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde reguliert. Ihr Geld ist durch das deutsche Einlagensicherungssystem für bis zu 100.000 € geschützt, was derzeit 86.000 GBP entspricht (fast identisch mit dem Schutz des FSCS in Großbritannien).

N26 ist sicherheitsbewusst und schützt Ihr Konto beim Einrichten eines Kontos mit einem Passwort- und PIN-Schutz. Es bietet auch Mastercard 3D Secure als zusätzliche Schutzschicht bei Online-Zahlungen. Wenn Sie Ihre Karte verlieren oder sie gestohlen wird, können Sie sie sofort in der App blockieren und entsperren, wenn Sie sie finden konnten.

Wird mein Geld beim Brexit noch sicher sein?

Während das Schicksal des Brexit noch bevorsteht, ist es schwierig zu sagen, wie sich die Dinge entwickeln werden, zumal Ihr Geld von der deutschen Finanzbehörde geschützt wird und die Bedingungen erfordern, dass das Geld innerhalb der Europäischen Union gehalten wird. Ich nutzte jedoch den N26-Webchat-Dienst, um sie nach ihren Plänen für den Brexit zu fragen, und dies sagten sie:

“Bitte beachten Sie, dass wir unsere britischen Kunden in diesem Fall über wichtige Aktualisierungen informieren werden. Ich habe keine weiteren Informationen zum Brexit, da wir nicht wissen, ob dies überhaupt passieren wird, und ich bin kein Rechtsberater. In diesem Fall würden wir darauf hinarbeiten, dass wir in Großbritannien kontinuierlich operieren, da dies ein so wichtiger Markt für uns ist. “

In Großbritannien gibt es viele Banken, die innerhalb der EU tätig sind. Daher ist es kein Problem, mit dem N26 allein konfrontiert sein wird.

Vor- und Nachteile von N26

Vorteile

  • Einfach zu bedienende App
  • Online-Banking
  • Keine Äste – also weniger Ärger
  • Gebührenfreie Ausgaben im Ausland
  • Sofortige Ausgabenbenachrichtigungen
  • Karte einfach sperren / entsperren
  • Apple / Google bezahlen
  • In-App-Kundensupport
  • Mastercard 3D sicher

Nachteile

  • 1,7% Gebühr für das Abheben von Bargeld im Ausland mit dem Basiskonto
  • Keine Bankfilialen
  • Kein telefonischer Support und weniger Stunden Chat-Support
  • Kein garantierter finanzieller Schutz beim Brexit
  • Keine Daueraufträge
  • Keine Überziehungsfazilität

N26 Kundenrezensionen

N26 hat eine Kundenbewertung von ‘Großartig’ bei Trustpilot mit einer Bewertung von 4 von 5 Sternen aus über 8.000 Bewertungen. Diejenigen, die es als “schlecht” bewerteten, gaben lange Wartezeiten für die Eröffnung eines Kontos und die Schließung von Konten an. Während diejenigen, die N26 als “gut” bewerteten, einen guten Kundenservice und eine einfach zu bedienende App kommentierten.

N26 Bank Alternativen

N26 gegen Revolut

Der engste Konkurrent der N26 Bank ist  Revolut , eine weitere europäische Bank, die nur Apps anbietet und im Ausland gebührenfreie Ausgaben anbietet. N26 hat jedoch eine Banklizenz und obwohl Revolut eine Banklizenz genehmigt hat, ist es noch nicht in der Lage, als vollwertige Bank zu operieren. Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Funktionen zum Vergleich von N26 und Revolut:


N26 GrundkontoRevolut-BasiskontoN26 SieRevolut PremiumN26 MetallRevolut Metal
KostenFREIFREI£ 4,90 pro Monat£ 6.99 pro Monat£ 14.90 pro Monat£ 12.99 pro Monat
Gebührenfreie Ausgaben im Ausland
Bargeldbezug im Ausland1,70% Gebühr£ 200 kostenlos pro MonatFREI£ 400 kostenlos pro MonatFREI£ 600 kostenlos pro Monat
Reiseversicherung
Schutzversicherung abschließen
Lounge Key
Verbesserte Kundenbetreuung
Cashback

N26 gegen Monzo gegen Starling Bank

Monzo  und Starling Bank  sind große britische Rivalen von N26. Sowohl Monzo als auch Starling ähneln N26. Um die Unterschiede zu verstehen, haben wir einen Vergleich der folgenden Hauptfunktionen erstellt.


N26MonzoStarling Bank
Persönliches Konto
Geschäftskonto
Lastschrift
Dauerauftrag
Überziehung
Darlehen
Budgetierungsfunktionen
Gebührenfreie Ausgaben im Ausland
Bargeldbezug im Ausland1,7% GebührKostenlos bis zu £ 200 p / MonatFREI
Interessebis zu 1,35% auf ausgewählten Sparkonten0,50% bis zu £ 2.000 / 0,25% über £ 2.000

Fazit

Wenn man bedenkt, dass N26 eine der ersten Nur-App-Banken auf dem Markt war, ist es überraschend zu entdecken, dass sie in Bezug auf Funktionen immer noch hinter Monzo und Starling Bank zurückbleiben. Der Versuch, den britischen Markt zu erobern, ist ehrgeizig und es wird interessant sein zu sehen, ob N26 im Laufe der Zeit mehr Vorteile bietet, um mit Monzo und Starling mithalten zu können.

Als Bank bietet N26 keine grundlegenden Funktionen wie Daueraufträge und eine Überziehungsfazilität. Obwohl es unter den anderen Nur-App-Banken um gebührenfreie Ausgaben im Ausland konkurriert, berechnet es Gebühren für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten im Ausland.

Ich denke, für einen erfahrenen Reisenden hat N26 ein attraktives Angebot, aber wenn es nicht mehr Funktionen hinzufügen kann, kann ich nicht sehen, dass es die bereits auf dem Markt befindlichen Nur-App-Banken übertrumpft.